不労所得の種類は？特徴やリターン、メリットデメリットについても徹底解説

不労所得とは

早速、「不労所得はどうやったら手に入る？」と知りたいところですが、まずは不労所得に関して基本的な情報を押さえておきましょう。特に、不労所得を得るメリットとデメリットの双方を踏まえて判断することが重要です。

不労所得の基礎知識

不労所得とは、労働をせずに得られるお金（所得）やそれを生み出す収入源を指しています。労働時間や成果の対価として得られる給与所得や事業所得などとの対比で、不労所得という言葉を使うことが多いです。

不労所得の範囲として、一般的には不動産投資や株式投資、あるいは仮想通貨への投資などといった資産運用が挙げられます。近年では、アフィリエイトやアドセンスなどのインターネットビジネス、人脈を介して商品を売るネットワークビジネスを通じて得られる収入も不労所得と呼ぶことがあります。

不労所得の特徴は、収入が労働時間によらず得られることです。逆に言えば、お金を自動的に得られるような「仕組み」の構築が肝心です。

不労所得のメリット・デメリット

「労働せずにお金が手に入る」と聞くと、不労所得にはメリットばかりのように思えます。しかし、軽い気持ちで取り組んで思わぬ失敗に見舞われる人が多いとも言われます。デメリットについても理解しておきましょう。

● メリット

不労所得につながる収入源を持つ最大のメリットは、単純に収入が増えることです。多くの場合は、本業として会社に勤めつつ副業で不労所得の獲得を目指します。この場合、収入源が2本になるわけですから、収入が増えますし本業のリスクヘッジになります。仮に転職や会社の経営難などで本業の収入が減っても、もう1本柱があればダメージは大きくありません。

また、お金とは別に時間が増えるメリットもあります。同じ収入額であったとしても、本業だけなのか本業＋不労所得なのかで労働時間は大きく変わります。当然、少ない労働時間で収入を生み出す収入源を持っていれば、全体の収入額を変えずに労働時間だけ減少するのも可能となってくるわけです。家族との時間や趣味の時間など、自由になる時間が増えて生活にゆとりが生まれます。この点に憧れる会社勤めの人も多いでしょう。

● デメリット

不労所得の獲得を目指すデメリットは、そのためのビジネスそのものにあります。ビジネスの多くは初期費用と時間がかかりますから、思ったように売上が出なければ赤字になることもあり得るのです。たとえば、FXで成功すれば短期間で大きな収入を得られます。しかし、継続的に利益を出すにはチャートの見方の習得や情報収集の質とスピードの向上などが絶対条件です。これは短期間で実現することではなく、リスクを取って失敗を重ねながら実地で身に付けていくことになります。

金銭や時間以外のリスクを負うこともあります。株式投資で言えば、TwitterやFacebookなどのSNSで「○○をこのタイミングで売り買いすれば儲かる」などと発信してしまい、株価操縦につながるとしてトラブルになるケースがあります。また本業で得られる内部情報を基に自分の会社や関連会社の株式を売買すると、インサイダー取引とみなされるケースもあります。

不労所得はゼロリスクで得られるものではありません。デメリットを踏まえつつリスク対策を万全にすることが求められるのです。

安定的に不労所得を得られる人の特徴

不労所得を得るための条件は、実はコツコツ「労働」に取り組めることです。投資に限らず、不労所得を得る仕組みを作るには努力が求められます。物事に対して継続的に取り組める資質は、会社に頼らず収入源を一から作り上げるために必要となってきます。

また、収益モデルを自分で考えることになりますので、創造性＝新しいことを考えるのが好きであることも大切です。考えたモデルでとりあえず走り出し、走りながら必要な知識やスキルを身に付けられる柔軟さも必要でしょう。

 

不労所得の主な種類

不労所得と言っても、方法は一つではありません。行う上でかかる工数や、それに対して得られるリターンにそれぞれ特徴があります。

いくつかの方法を試して、自分に合ったものだけ集中的に取り組むようにしましょう。

今回は、「FX」「投資信託（ファンド）」「株式投資」「不動産投資」の4つに絞ってご紹介します。

それでは詳しく見てみましょう。

不労所得を得る7つの方法とは？注意点やそれぞれのメリットデメリットもご紹介

FX

● FXの特徴

FX（外国為替証拠金取引）とは、通貨の為替差益によって収益を得ることを目指す方法です。

大きく3つの特徴があります。

● FXのリターン

特徴の一つとしてあげた「レバレッジ」によって、大きなリターンが期待できます。

例えばたとえば米ドルを1ドル＝100円のときに100ドル分購入し、1ドル=120円のときに全額売却すれば2,000円の利益が出ます（単純化するため手数料・税金は除外しています）。

さらに「レバレッジ」という機能を利用することで、差し出したお金＝証拠金よりはるかに大きなスケールの取引を行えます。

仮にレバレッジ20倍だとすると、1万円の証拠金で20万円分の取引ができ、利益も大きくなるのです。

 

● FXのメリット

FXのメリットは、少ない資金で大きな利益を得られるチャンスを狙えるところでしょう。

ドルやユーロなど、高利子・低利子といろいろな特徴がある複数の通貨を組み合わせることでリスクヘッジとすることもできます。

 

● FXのデメリット

狙えるリターンが大きいだけにリスクも大きくなります。

為替の急激な変動によって証拠金以上の損失を出すケースもあり、破産に追い込まれる人も出てきます。

経験を積んだトレーダーでも、継続的に利益を出すのは至難の業と言えるでしょう。

 

投資信託（ファンド）

● 投資信託の特徴

投資信託とは、資産運用の専門家に投資を「信じて託すこと」です。

具体的にはファンドと呼ばれる専門家集団にお金を投じて、自分の代わりに株式や債券、不動産などを購入・運用してもらうことになります。

運用がうまくいけば投資信託自体の値段が上昇するとともに、ファンドの運用益が分配金として投資家に分配されます。

 

● 投資信託のリターン

投資信託は数千本あるとされ、さまざまな運用テーマを掲げて投資家を募っています。

投資信託は、大きく分けてインデックスファンド（パッシブファンド）とアクティブファンドに分かれます。

日経平均やNYダウなどの指標（インデックス）に連動した値動きを目指すのがインデックスファンド、インデックス＝市場平均以上の利益を出すべく銘柄の売買や入れ替えなどを積極的に行うのがアクティブファンドです。

これらを参考に、運用を任せられる投資信託を選ぶことになります。

一般的には、インデックスファンドでは安定的な利回りで運用していく一方ため、大きな利益を得るよりは時間をかけて利益を生み出していくことになります。

一方で、アクティブファンドでは利益を出すために取引を行うため、リスクはあるものの、インデックスファンドと比較し、リターンが大きいと言われています。

 

● 投資信託のメリット

投資信託のメリットは、専門的な資産運用の知識がなくても気軽に始められることです。

最近では数百円単位から買付を行える金融機関も出てきており、初心者でも低リスクで投資できます。

ファンドマネージャーがリスクを加味して複数の銘柄に分散投資してくれるため、、経済や市況の変化を含むさまざまなリスクを分散することができます。

また、積立で買付を行うことができるため、一度設定してしまえば毎月自動的に資産が積みあがっていくため、めんどくさがり屋さんでも始めやすいと考えれます。

 

● 投資信託のデメリット

元本（買付時の価格）が保証されておらず、値下がりして損失を被るリスクがあることに変わりありません。

知識がなくても始められるとは言っても、投資信託を吟味できるだけの情報収集と基本知識は必要です。

 

 

株式投資

● 株式投資の特徴

株式投資は、企業が発行した株式を購入して売却益や配当金の受け取りを狙う投資方法です。

市場に上場している株式であれば、証券会社を通じてだれでも購入することができ、価格は売りたい人と買いたい人の需要によって決まります。

株式を購入した人は「株主」となり、株主優待としてその企業の商品やクーポン券などを受け取ることができる「利益の分配を受ける権利（配当金）」や「財産の分配を受ける権利（解散時）」、一定の株式を保有している場合であれば「議決権を行使する権利」などを得ます。

 

● 株式投資のリターン

購入したときよりも株価が大きく上昇すると大きな売却益を期待できますし、逆に大きく下落すれば損失を抱え込むリスクがあります。

企業業績に応じて配当金の額や株主優待の質は大きく変わる可能性がありますので、ある程度企業の行っている事業や財務状況などを分析でき、将来有望と判断を下せる程度の知識を持っているとよいでしょう。

 

● 株式投資のメリット

価格や企業の業績により変動はありますが、「インカムゲイン」と「キャピタルゲイン」を得ることができます。

「インカムゲイン」は、ある資産を保有することによって得られる収入のことです。株式の場合であれば配当金が該当します。

「キャピタルゲイン」とは、、ある資産を売却することによって得られる利益（購入価格と売却価格の差）を指します。
値上がりが期待できる株式を購入すれば、大きなキャピタルゲインを得ることも可能です。

 

● 株式投資のデメリット

銀行の預金のように保証されていないため、株価が下落すれば大きな損失が出る可能性があります。

また、ある程度企業の分析や経済状況のインプットなどが必要で、取引するにあたり知識が必要になるため、初心者には少し難しい投資だと言えます。

 

不動産投資

● 不動産投資の特徴

不動産投資は、収益目的で不動産事業にお金を投じることを指しています。不動産投資は、大きく「区分投資」「一棟投資」に分かれます。

「区分投資」ではマンションの一室を購入し、入居希望者に貸し出します。

「一棟投資」では、集合住宅や戸建て住宅を一棟丸ごと購入し、入居希望者に貸し出します。

初期費用やランニングコスト、リスクなどそれぞれ特徴があり、投資方法により異なります。

 

●不動産投資のリターン

不動産投資によって得られる収入には、インカムゲインとキャピタルゲインの2種類があります。

所有する不動産を貸し出して得られる家賃収入がインカムゲイン、不動産を高い価格で売却したときの差益がキャピタルゲインです。

 

●不動産投資のメリット

一度入居者が入ると退去や滞納がない限り毎月家賃を納めてくれますから、賃貸経営は安定して収入を得やすい事業と言えます。

不動産自体は数千万円以上など多額の購入資金を必要としますが、自己資金が少なくても不動産やそこから生まれる収益、そして本業の会社や事業の信用を基にしてローンを活用できます。

そのため、元手のない初心者でも始めやすく、資産を増やしやすいのが不動産投資です。

 

● 不動産投資のデメリット

入居者が支払った家賃でローンを返済していくことになるため、人に貸すことによるリスクは当然発生します。

例えば、空室の発生に加えて、エアコンの故障、水回りの故障などが発生する可能性はゼロではありません。

また、当然ながら空室であれば収入は得られませんから、入居者を集めるための営業やマーケティングが必要です。

建物や土地の価値を維持するために、管理や修繕のコスト・手間が発生したりと、不労所得と言いながら、全く作業がないわけではありません。

実際は、手数料を払って不動産管理会社に管理を委託するケースが多くなるはずです。入居者が集まりやすく価値の上がりやすい優良物件を見極めるには、知識や経験、そして人脈が必要です。

 

● 不労所得を狙うなら不動産投資がおすすめ

株価の下落リスクを自分ではコントロールできないのに対して、不動産の空室リスクは物件の場所・不動産会社選びなどに気をつけることである程度管理できます。また、家賃収入で得られる利益は安定的です。

以上を踏まえると、不労所得を狙うなら不動産投資がおすすめできます。不動産投資の知識と経験を身に付け、少しずつ収入を増やせば不労所得だけで生活することも夢ではありません。

マンション投資のメリット・デメリットは？収益の仕組みも解説

 

不労所得として不動産投資がおすすめな理由

不動産投資がおすすめできる理由を、もう少し深掘りしてご説明します。作業を専門家に任せられること、長期的な目で運用できるのがポイントです。

管理を不動産会社に任せられる

入居者対応や家賃回収など、日常的に発生する管理作業が存在します。本業の傍らでこうした作業を引き受けるのはとても大変ですが、不動産会社に委託すれば負担は大幅に軽減されます。これで家賃収入を安定的に得られれば、不労所得に近い形を実現できます。

なお、空室リスクへ対処するために、サブリース契約を結ぶ手もあります。こうすると、リース料の形で空室保証を手にできるため、仮に空室があってもオーナーに入る収入は変わらなくなるのです。不動産会社に支払う手数料は発生しますが、その手数料以上のメリットがあります。

長期的に収入を得られる

会社からの給料は、退職すればなくなります。しかし、不動産投資で得られる家賃収入は、退職してからも続きます。経営が安定すれば、年金以外の収入源を得て老後の生活を豊かに過ごせるようになるでしょう。

少子高齢化と人口減少によって年金制度のほころびが指摘される中で、不動産投資による不労所得はますます大きな意義を持つようになるはずです。

家族に資産を残せる

実は、老後だけではなく自分が死んだ後になっても役に立つのが不動産投資です。不動産を配偶者や子どもなどに相続できるうえ、評価額が現金より低いため相続税対策にもなります。例えば、現金1億円を相続するより、その1億円で購入した不動産を相続した方が、支払う税金を安くできる可能性が高いのです。

不動産のオーナーを相続人が引き継げば、その相続人の不労所得になります。相続せずに売却すれば、まとまった現金を相続人へ残すことにもなります。不動産投資は、死後のことまで考えた収入源と言えるでしょう。

 

不労所得を目指して行動を開始しよう

不労所得を手にするのは簡単ではありませんが、とにかく行動を開始しない限り決して手にできるものではありません。ただ不労所得の存在に憧れるのではなく、どういった方法が自分に合っているのか行動しながら判断していく必要があります。

特に不動産投資は、インターネットメディアやブログ、雑誌などで得られる一般論以外の情報を活用する機会も多いです。不動産会社や投資家自身の主催するセミナー、あるいは相談会などへ積極的に参加し、情報と人脈を自分からつかみにいく姿勢で臨むとよいでしょう。

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